最火的时候多达上万家平台,但是随着监管和治理,首先是用户方面

日期:2020-11-09 22:33:42 来源:互联网 编辑:小优 阅读人数:727

文:林萧

当今社会,“消费主义”究竟好不好,我想对于年轻人而言,如人饮水冷暖自知。早些年,我国的居民储蓄率一直居高不下,其主要原因就是中国人比较喜欢存钱,无论是低收入群体还是高收入群体,都会在扣除日常开支的情况下,尽量挤出来一部分钱存起来,以备不时之需。但近些年,随着时代的发展,特别是互联网金融普及以后,人们的消费观念也越来越“西方化”

最火的时候多达上万家平台,但是随着监管和治理,首先是用户方面(图1)

在大部分西方人看来,对待生活的态度就应该是:“今宵有酒今宵醉,今宵没酒还可以喝明天的”所以大部分西方居民,其实都是“月光族”他们这个月的工资,绝对会在下个月发工资之前花光,甚至还会借信用卡进行“透支消费”现如今,国内也有很多年轻人,完全复制了这种消费模式。而国内层出不穷的借贷、信贷产品,也为年轻人的“超前消费”提供了有力支撑。

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但是,随着时间的推移,这种消费模式的弊端也逐渐暴露出来。首先是用户方面,相关数据显示,我国90后年轻人,人均负债12万元。其中,大部分年轻人负债,并不是买房、买车或创业,而是单纯的日常开支。而这些负债的钱,大多来自各类网络借贷平台。其次,是平台方面,随着网络借贷行业的不断扩大和使用人数的不断增加,各种问题也是层出不穷,例如暴力催收、电话骚扰、高利贷、套路贷、私自收集用户资料并贩卖等等。

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可以说,如果再不对网络借贷行业加以规范和治理,那么后果是比较严重的,有可能直接互联网金融的正常发展,甚至是整个社会经济的正常发展。庆幸的是,针对这样的情况,相关部门也是及时出手,展开了力度空前的整治。就拿P2P平台来说,最火的时候多达上万家平台,但是随着和治理,目前只剩下了15家符合规定的平台。

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除此之外,在今年7月份的时候,我国再次修改了民间借贷利息,决定不再保护原本的民间借贷红线“24%”和“36%”而是改为不超过一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准。据了解,目前一年期LPR为3.85%,以4倍计算,即民间借贷利率的司法保护上限将调至15.4%。可以看到,相较没有更改之前的24%,有了较大幅度的下降。

如果你以为,国家对于借贷行业的整治会到此结束,那么你就低估国家的决心了。11月2日,银再次联合央行发布了一份网络小额贷款业务暂行办法(征求意见稿)。其中对网络借贷行业中现存的一些突出问题,给出了治理意见。下面,我们就一起来看一看。

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一、不得跨省开展小额贷款业务

网络小额贷款业务暂行办法中明确规定,网络小额贷款公司所经营的贷款业务,只能在其公司注册地所在的省份开展,不得跨省开展业务。对于极个别需要开展跨省业务的网络小额贷款公司,需要向有关部门递交申请,经过严格之后,方能跨省开展业务。与此同时,对于那些已经开展跨省业务的网络小额贷款公司,有关部门还会对其进行为期3年的整改和。如果发现不符合条件,仍然会被取消资格。

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二、经营有效期3年一审,个人贷款金额不得超过30万元

以前,很多网络小额贷款平台,自觉自己已经取得经营资质,就可以高枕无忧了,但现在不行了。新规规定,已经取得经营许可证的网络小额贷款公司,仍然需要“3年一审”每隔3年,相关部门就会对公司进行全面的,如果不符合条件,则会被取缔。如果符合要求,会继续发放经营资格。这样一来,网络小额贷款公司就不敢搞一些“小动作”了。

同时,在贷款金额方面,新规也做了严格的规定。要求平台必须根据借款人的实际情况放款,不得超过其3年年均收入的1/3。其中,对个人的借款总额不得超过30万元,对公司的借款总额不得超过100万。

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三、禁止诱导借款人过度负债、禁止强行催收

办法中规定,借款平台必须充分履行借贷方的告知义务,同时对借款金额、利息、期限等,要有醒目明确的规定,且禁止诱导借款人过度负债。此外,借款平台不得采取暴力、恐吓、骚扰等方式对借款人进行强行催收,更不得私自收集并贩卖客户隐私。

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本文相关词条概念解析:

平台

平台又名《平台:自媒体时代用影响力赢取惊人财富》,是全球自媒体营销泰斗迈克尔·哈耶特的里程碑之作。2013年10月1日,由中央编译出版社出版发行。书籍介绍了在当今市场要想获得成功,必须拥有两个战略资产:让人欲罢不能的产品和有效平台。托马斯·纳尔逊出版公司前首席执行官、现任董事会主席迈克尔·哈耶特以本书为指南,引领读者从无人问津的台下幕后一步一步成功走进崭新的传媒世界。展示那些畅销书作家、演说家、企业家、音乐家以及其他具有创造能力的人们如何独辟蹊径,在当今激烈竞争的市场赢得顾客。哈耶特是经验之谈。他本身就是世界顶级博客作者之一,拥有大量微博粉丝,其巨大并且日益扩张的平台正是他成功开展写作、演讲和咨询业务的基础。

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